投资房产需谨慎:五大禁忌避风险,否则易陷入困境

近时期,我们明显感受到公众对资金保值增值的关注度显著提升,咨询此类问题的人群也在不断增多。这种现象的出现,或许与疫情过后人们对资金安全感的减弱有关。在当今世界,一旦遭遇所谓的“黑天鹅事件”或重大危机,世界各国普遍采取的措施便是大量印钞,这在专业术语中被称为量化宽松,即持续释放流动性。

对于普通民众而言,这种现象的直接后果便是手中的货币购买力相较于以往有所下降。在全球央行实施量化宽松政策之后,我们发现商品价格、金融资产的价格普遍上涨。尽管经济形势并不理想,但物价和金融资产的价格却持续攀升。究其原因,都是因为市场中的货币供应过剩。

在这样的背景和认识下,大家对资金的保值增值产生强烈的愿望是理所当然的。要实现资金的保值增值,尤其是增值,投资理财成为不可或缺的一环。许多人都在思考如何进行投资理财?在我国,普通人可供选择的理财渠道相对有限,最主要的投资方式无非是房产投资或是股票投资。

然而,问题随之而来。在当前的形势下,是选择投资房产还是股票?以下是我的一些个人观点。

若选择投资房产,我首先假设你有能力购买。作为一项投资,房产的收益主要来自于租金收入和房价上涨。根据目前的市场行情,全国住宅的净租金回报率大多在1-3%之间,2%以下为常态,而达到3%则需具备相当敏锐的洞察力。实际上,这一回报率甚至不如银行理财产品,更无法跑赢通货膨胀。如果你购房时使用了贷款,那么租金收入可能连偿还房贷的成本都无法覆盖。

接下来,让我们分析一下未来房价上涨的可能性。房价的涨跌主要由以下几个因素决定:城市化人口、收入增长、住房供应及货币信贷政策。当然,还有其他一些因素,但这里仅提及几个主要因素。从供求关系来看,全国住房市场已基本实现供需平衡,过去由于供不应求而推动房价上涨的动力已基本消失。我国城市化进程已从快速增长转向缓慢增长,这是城市化发展的规律,这一点我在之前的分析中已有提及,此处不再赘述。收入增长的速度相对较慢,尤其是在经济增长面临压力的情况下。至于货币与信贷政策,货币政策的制定主要取决于央行,而信贷的力度则由商业银行决定。这就是为什么货币政策虽然宽松,但贷款依然不易获得。实际上,当前的政策环境并不鼓励资金流入房地产市场。因此,无论货币政策是收紧还是宽松,房地产融资都趋于紧张。

综上所述,房价上涨的动力几乎已消失。

再来看股市。在股市中赚钱的逻辑其实并不复杂。这里所说的赚钱是指以投资的心态,而非投机。你购买一只股票,收益主要来自于股息收入和股价上涨。在我国A股市场,其实有很多股息率较高的股票,例如一些银行股、高速公路股票等。持有这些公司多年,股息率甚至能达到5%以上,年化5%的收益率还算不错。

至于股价上涨,主要受估值水平和企业利润增长的影响。估值水平作为个人投资者难以左右,但我们可以知道,在流动性宽松的情况下,估值水平往往会上升,因此适度印钱有利于股市上涨。至于企业利润增长,我们可以通过深入研究来实现。如果实在难以抉择,可以购买一些宽指数基金,即ETF指数基金。只要股市整体上涨,这些指数基金也会相应上涨,除非你坚信国内股市将长期低迷在3000多点。

以上就是我的一些看法,关于买房还是投资股票,我个人确实有所倾向,结论也相当明确。不过,我的分析仅供参考,并不构成投资建议。

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