理性视角,解码楼市真相

近期,我们注意到公众对于资金保值增值的关切日益增强,咨询相关问题的声音亦愈发频繁。这种现象的出现,或许与疫情过后人们对资金安全感的普遍下降有关。在经历了全球范围内的各类突发事件和重大危机后,各国普遍采取的应对措施之一便是通过量化宽松政策,即不断释放流动性,以此来刺激经济。

对于普通民众而言,这一现象的直接后果便是手中货币的购买力相较以往有所下降。在全球央行实施量化宽松政策之后,各类商品的价格普遍攀升,尽管经济状况并不理想,但物价和金融资产的价格却似乎逆势而上。究其根本,这些现象的背后,都是市场流动性过剩所导致。

在这种背景下,人们对资金保值升值的渴望自然也就愈发强烈。为了实现这一目标,投资理财成为了不可或缺的一环。很多人都在思考,究竟该如何进行投资理财?在我国,普通人可选择的理财渠道相对有限,其中最为人熟知的无非就是房地产市场和股票市场。

然而,当面临投资选择时,是购买房产还是投资股票,这个问题便显得尤为关键。下面,我将结合自己的观点,对此进行一番探讨。

首先,如果我们选择投资房产,我们必须先确保自己具备相应的经济能力。作为投资手段,房产的收益主要来源于出租租金和房价的上涨。根据目前的市场行情,全国住宅的净租金回报率大约在1%-3%之间,其中2%以下是比较常见的,而达到3%则需具备相当敏锐的洞察力。实际上,这样的回报率并不如银行理财产品,甚至难以跑赢通胀。如果购房时使用了贷款,那么出租租金往往难以覆盖房贷成本。

接下来,让我们来分析一下未来房价上涨的可能性。房价的走势主要受以下几个因素影响:城市化进程、收入增长、住房供应以及货币信贷政策。当然,还有其他一些影响因素,但以下提及的这几个因素是决定性的。从供求关系来看,全国住房市场已基本实现供需平衡,过去因供不应求导致的房价上涨动力已逐渐消失。中国的城市化进程也正从高速增长转向缓慢增长,这是城市化发展的自然规律,这一点我在之前的分析中已有阐述,此处不再赘述。收入增长的速度也相对较慢,尤其是在经济增长面临压力的时期。至于货币与信贷政策,虽然货币政策和信贷政策是分开的,但货币政策主要由央行制定,信贷力度则由商业银行掌握。这就是为什么在货币政策宽松的情况下,贷款依然可能并不容易。实际上,当前我国政策环境并不鼓励资金流入房地产市场。因此,无论货币政策是收紧还是宽松,房地产融资环境都趋于紧张。

综上所述,房价上涨的动力几乎已经消失。

再来看看股市。在股市中,赚钱的逻辑并不复杂。在此,我所说的赚钱是以投资的心态而非投机的心态来看待。投资者通过购买股票,其收益主要来源于股息收入和股价上涨。在我国A股市场,实际上存在不少股息率较高的股票,例如一些银行股、高速公路股票等。持有这些公司多年,其股息率往往可以达到5%以上,这样的年化收益率无疑是相当可观的。

至于股价上涨的原因,主要取决于估值水平和企业利润的增长。估值水平作为个人投资者难以掌控,也难以预测,但在流动性宽松的环境下,估值水平往往会提高,因此不进行货币宽松的行为有利于股市上涨。至于企业利润的增长,则可以通过深入研究来把握。如果实在难以抉择,可以购买一些宽指数基金,也就是ETF指数基金。只要股市整体上涨,这些指数基金也会相应上涨,除非你坚信国内股市将长期低迷在3000点以下。

以上便是我的分析,关于购房还是投资股票,我的观点已经相当明确。不过,我的分析仅供参考,并不构成投资建议。

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