在购房过程中，贷款审批是至关重要的一环，它直接关系到购房者能否顺利获得资金支持，完成房屋购买。贷款审批依据主要包括两个方面：信用评估和财务审查。

首先，信用评估是贷款审批的基础。银行或其他金融机构在决定是否批准贷款时，会详细考察借款人的信用历史。这通常包括个人信用报告的查询，信用报告中详细记录了个人的借贷历史，包括信用卡使用情况、贷款还款记录、逾期情况等。一个良好的信用记录是获得贷款的关键，它表明借款人具有良好的还款意愿和能力。如果借款人的信用记录存在不良记录，如逾期还款、违约等，那么贷款审批可能会受到影响，甚至可能被拒绝。

信用评估还包括对借款人的信用评分进行考察。信用评分是一种数字化的信用评估工具，通过复杂的算法将个人信用历史转化为一个分数。分数越高，表示信用状况越好。不同的金融机构对于信用评分有不同的要求，但通常情况下，较高的信用评分有助于提高贷款审批的成功率，甚至可能获得更优惠的贷款利率。

其次，财务审查是贷款审批的另一个重要方面。即使借款人拥有良好的信用记录，金融机构还会对其财务状况进行深入审查，以确保借款人具有偿还贷款的能力。这包括对借款人的收入、负债、支出和资产的综合评估。

收入审查是财务审查的核心。借款人需要提供稳定的收入证明，这可能包括工资单、税单、银行流水等。收入的稳定性和持续性对于贷款审批至关重要，因为这直接关系到借款人能否按时还款。

负债审查同样重要。借款人需要披露所有的债务，包括其他贷款、信用卡债务等。债务水平过高可能会影响贷款审批，因为高负债意味着借款人的还款压力较大，还款风险增加。

支出审查则关注借款人的日常开支和生活成本。这有助于金融机构评估借款人每月可用于还款的资金是否充足。

最后，资产审查也是财务审查的一部分。借款人可能需要提供资产证明，如房产、车辆、存款等。这些资产可以作为贷款的担保，增加贷款审批的可能性。

总结来说，购房贷款审批是一个复杂的过程，涉及到对借款人信用状况和财务状况的全面评估。信用评估和财务审查是审批的两个主要依据，金融机构通过这两个方面来判断借款人的信用风险和还款能力，从而决定是否批准贷款以及贷款的条件。因此，对于有意购房的个人来说，保持良好的信用记录和健康的财务状况是确保贷款审批顺利进行的关键。